谁才能救银行？六大行2018年新增贷款一半来自……
如果要问：谁才能救银行？肯定也没有一个标准答案吧！
对于喜欢买房的人来说，就说是房地产；对于信用卡刷爆车贷压头的人来说，就说是消费贷。到底谁才是银行的大救星，首先得看这个银行的性质。不过从国有大行来说，下面的数据却实实在在的说明，只有房地产才能救银行。
央行数据亦显示，2018年末，人民币房地产贷款余额38.7万亿元，同比增长20%，增速比2017年末低0.9个百分点；其中，个人住房贷款余额25.75万亿元，同比增长17.8%，增速比上年回落4.4个百分点。房地产贷款全年增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比2017年水平低1.2个百分点。
值得注意的是，2018年度，在六大行合计新增的51305.59亿元贷款中，个人住房贷款增加了25338.96亿元，占全部新增贷款的49.39%；房地产业贷款增加3710.34亿元，占新增贷款的7.23%。由此可见，在房地产调控严控的当下，国有大行仍将半数以上的新增贷款投向了房地产领域。
我们让数据说话，看看下图：
建设银行是个人住房贷款发放规模最大的银行。建设银行财报数据显示，截至2018年末，建设银行个人住房贷款余额47535.95亿元，较上年新增5405.28亿元，增幅12.83%，余额居同业首位。从投放比例上看，建设银行2018年新增贷款中投向个人住房贷款的比例是61.45%，也是第一名，较2017年增长了6.7个百分点。
工商银行是个人住房贷款发放规模第二大银行。截至2018年末，工商银行个人住房贷款余额45899.61亿元，同比增长16.5%，占贷款总额的比重为29.77%。而工商银行2018年新增个人住房贷款6512.72亿元，是上市银行中按揭贷增量最大的银行。工商银行2018年新增贷款中投向个人住房贷款的比例是54.89%，屈居第二，比建设银行的61.45%少了点。
我们再看看第二张图：
银行一直是房企开发资金来源的最大金主。不过，在银行新增贷款中，投向房地产业贷款（包括房企开发贷、经营性物业抵押贷款及非房地产用途贷款）的份额普遍不高。
从房地产业贷款余额来看，中国银行居银行之首。2018年末，中国银行房地产业贷款余额6428.33亿元，同比增长8.41%，在贷款总额中占比6.17%；但其2018年新增贷款投向房地产业的份额仅5.59%，房地产业贷款增量498.52亿元。其它几家的情况，详见上图。
相比之下，股份制银行对房地产业贷款的积极性更强一些。
2018年民生银行新增房地产业贷款1318.15亿元，居上市银行之首，占全部新增贷款的比重高达52.22%，即民生银行将半数以上新增贷款均投向房地产企业。2018年末民生银行房地产业贷款余额3879.42亿元，同比增长51.46%，占全部贷款余额的12.69%，占比较上一年提高3.5个百分点。在民生银行“公司贷款和垫款”项目金额排名中，房地产业贷款排在第一名，超过了制造业、批发零售等其他行业。
招商银行和光大银行对房地产业贷款投放力度亦较大。2018年末，招商银行房地产业贷款余额3164.9亿元，同比增长25.58%；光大银行房地产业贷款余额1920.75亿元，同比增长35.25%。在光大银行2018年企业类贷款项目金额排名中，房地产业排在第三名，仅次于制造业、水利、环境和公共设施管理业。
但随之带来的房地产业贷款不良率攀升，值得警惕。财报数据显示，民生银行2018年末不良贷款余额538.66亿元，比上年末增加59.77亿元，增幅12.48%，其中，房地产业不良贷款余额11.17亿元，同比增长102%，房地产业不良率2.07%，较2017年增加1个百分点。
光大银行2018年末房地产业不良贷款余额5.76亿元，不良率1.5%，较2017年末房地产业不良贷款余额增加了3亿元，不良率提升0.7个百分点。平安银行2018年末房地产业不良率1.56%，较上一年增加0.79个百分点。
但真正的房地产贷款不良状况恐怕远不止这些。房地产业贷款增速过快的民生银行，自2018年以来屡次因违规提供房地产贷款而被罚。
一个值得注意的现象是，虽然房地产业并不属于政府点名金融部门支持的行业，但这类贷款的整体增速却在提高。央行数据显示，2018年房地产开发贷款余额10.19万亿元，同比增长22.6%，增速比上年高5.5个百分点。其中，保障性住房开发贷款余额4.32万亿元，同比增长29.5%，增速比上年低3.1个百分点。
另一个数据也可以佐证，请看下图：
银行的利润惊人，8家银行的净利润高达1.2万亿。A股房地产公司的利润如何？利润最高的万科只有338亿，也就是说，8家银行的利润相当于36家万科的利润。A股最赚钱的公司也全部都是银行。
本文数据均来源于下面的参考资料：
《中国银行业2018年报里藏着“房价一直涨”的秘密》——大伟看楼市
《银行的生意，楼市来实现》——中国房地产报
来源：友有星球综合整理
